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上周和发小聚会，他愁眉苦脸说要卖车还房贷。原来他两年前买房选了10年贷款，月供一万八，现在公司裁员收入砍半，每月发工资先扣走大半，连油钱都掏不起。这事让我想起大学同学李姐在银行上班时说过的话，房贷年限选不对，真能把人逼成“房奴”。
李姐说现在买房基本都得贷款，但选多久真得仔细算。比如贷一百万，选十年利息大概二十万，三十年利息能到五十万。看起来十年少付三十万，但每月要还一万六，三十年才五千多。我表哥去年选了十年，现在天天愁下个月工资够不够，连女朋友都不敢带出去吃饭。
不过选三十年也有坑。李姐同事老王贷了三十年，月供低是低，但这些年利息越滚越多。去年他想提前还贷，发现已经多付了十几万利息。更糟心的是，老王总觉得自己背着债，连升职加薪都不敢要，怕银行查流水。
李姐说选多久得看自己情况。像我姐夫在国企，工资稳定，选了十五年贷款，现在每月还八千，但他说等女儿上大学时刚好还完，压力小。反观我发小在互联网公司，去年行情不好工资砍半，当初要是选三十年，月供五千，现在至少能凑齐。
李姐还提醒要看会不会投资。她表姐把月供省下的钱拿去炒股，年收益能到百分之八，现在不仅没亏，还多赚了二十万。但像我爸这种存定期的人，选短点更安心，毕竟利息白给也心疼。
最近听说银行利率又降了，李姐说现在选三十年更划算。她自己贷了三十年，每月还五千，剩下钱存余额宝，年化两三分，至少能cover一部分利息。不过她也警告，要是遇到利率涨，短贷反而省钱。
我有个远房亲戚选了二十年，结果去年生病住院，积蓄全花光了，现在只能找亲戚借。李姐说选贷款得留应急钱，至少存六个月月供。她经手过断供案例，有个人选了十年，结果公司倒闭，房子被银行收走，征信也烂了。
李姐最后说，年轻人收入可能涨得快，可以选长点，但得保证有副业。中年人最好选短，别到退休还背着债。她给客户算过，三十岁选三十年没问题，五十岁建议十五年以内。
我发小现在每天加班跑滴滴，就为多赚点还贷。李姐帮他看了合同，发现提前还款要罚两万，干脆建议他转贷，找利率低的银行。这事让我明白，选房贷不能光听销售的话，得自己算清楚，别到时候像我发小这样，连油钱都掏不起。
现在我也在攒首付，天天看贷款计算器。李姐给的建议是，月供别超收入三分之一，利息多的可以拿去投资，但必须保证本金安全。她还说现在政策总变，得定期看看能不能转贷，不然真像她同事那样，多付几十年利息。
上周我发小终于把车卖了，但月供还是差两千。李姐说再这样下去只能卖房，现在他天天盯着招聘网站，连夜班都愿意上。这事让我想起李姐说的，选贷款就像选鞋子，舒服比好看重要，不然走着走着就瘸了。