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如今的高房贷利率环境下，不少房奴压力倍增，每月还款成为沉重负担。其实，有一些拆借方法可以合理降低还款压力，但其中也暗藏风险，需要谨慎对待。
转为公积金贷款是较为常见且安全的方式。公积金贷款利率通常比商业贷款低很多，1 - 5年期公积金贷款利率可低至2.6% ，5年以上也仅3.1%。但要满足一定条件，如公积金需连续缴存满2年，剩余贷款年限超过5年，当前商贷已还款1年以上等。并且，原商贷银行需同意提前结清贷款。
还有人会选择转为经营贷款。经营贷款针对中小企业或个体工商户，利率一般在2.5% - 3.2%左右。不过，贷款用途必须合规，严禁流入楼市、股市。借款人需要有营业执照（注册满1年），房子评估价足够，征信无重大瑕疵 。操作时还需通过担保机构垫资还清原贷款，再申请经营贷，存在一定成本和风险，若被银行发现违规使用贷款，可能被要求一次性还清全部贷款。
另外，还可以考虑亲友间买卖交易“洗房”。即通过亲朋之间的买卖交易，按照当下新房贷利率还款，但这种方式可能涉及较高税费等成本。
笔者认为，在选择拆借方式降低房贷还款时，一定要充分了解相关政策、条件以及潜在风险，结合自身实际情况谨慎决策。如果对具体操作不熟悉，建议咨询专业金融人士，避免陷入不必要的麻烦。同时，相关部门也应加强对贷款市场的监管，规范各类贷款行为，保障消费者合法权益。